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金融热点事件整理(3)

发布时间:2020-10-17 21:18:46 已有: 人阅读

  “爆雷”是P2P行业里惯用的说法,一般指的是P2P平台因为逾期兑付或经营不善问题,未能偿付投资人本金利息,而出现的平台停业、清盘、法人跑路、平台失联、倒闭等问题。

  从2018年6月至2018年7月中旬,短短50天,已有163家P2P网贷平台出现提现困难、老板跑路等问题,引发社会关注。

  2018年7月23日,广州礼德互联网金融信息服务有限公司发布公告称,部分项目逾期,礼德财富实际控制人郑彦森暂时失联,平台将尽快成立工作小组对平台资产和业务进行盘点,与借款人联系沟通提前还款,并尽快将质押物处置变现。官网数据显示,截至2018年7月23日,礼德财富借贷余额近13亿元,待还笔数1579笔。2018年3月,礼德财富在网贷之家发展指数百强榜位列第22名,2018年3月国资系十强排名第2名,网贷天眼100家网贷平台合规测评位列第五。

  国家互联网金融风险分析技术平台报告显示,截至6月30日,我国在运营P2P网贷平台共2835家,主要分布在广东、北京、浙江和上海地区。四个地方共有1720家在运营P2P网贷平台,占全部在运营平台60.6%。

  2007年,P2P网贷模式被引入中国,到2012年底,全国P2P网贷平台达148家。此后,P2P网贷行业进入高速扩张期,2015年底已突破3400家,投资者人数从不足20万飙升至近300万。

  到现在,我国P2P网贷用户已超5000万人,人均投资金额22788元,主要分布在广东、浙江、江苏等地,与平台分布高度重合。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,野蛮生长起来的平台合规性较差、经营粗放,经过几年运转之后风险积聚,正是本轮P2P网贷行业大调整的原因之一。

  野蛮之下,监管整治势在必行。按照计划,P2P网贷平台的备案登记截止期限是2018年6月。如今备案工作的延期,使得不确定性增加、合规成本提高,一些P2P网贷平台选择了清盘退出。

  多位业内专家表示,备案工作延期实际上是给予了P2P网贷平台更多的整改时间。一旦备案完成,P2P网贷平台将大量减少,劣质平台被清退出市场,有助于行业良性发展。

  日前,央行明确,再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。

  首先,从P2P网贷平台本身来看,不少野蛮生长起来的平台合规性较差,经营粗放,经过几年的运转,风险逐渐积聚,进入频繁爆发的阶段。

  其次,从监管政策方面来看,监管政策逐步收紧,要求趋严,特别是备案工作延期,不确定性增加,平台合规成本提高,部分平台主动清盘退出。

  再次,从投资者角度来看,随着对投资者教育的深入,他们的风险意识有所提升,风险识别能力提高,风险偏好降低,开始从高风险的平台退出。

  最后,从近期市场流动性来看,尽管央行今年三次定向降准,但流动性仍然偏紧,部分向平台借贷的个人或企业后续资金不足,资金链断裂。

  在美联储加息和量宽政策退场启动若干时间之后,新兴市场国家本币相对于美元的贬值风险上升。美元指数自今年 4 月中旬以来快速反弹,升幅超过 7%;美债利率开启上行新周期,使得国际 热钱 回流美国。阿根廷、土耳其和巴西等新兴市场国家的货币迅速贬值,使这些国家的央行大幅加息维稳汇率;上周,土耳其里拉兑美元再次贬值 25%,引发市场关于金融危机是否卷土重来的担心。

  在现有研究货币危机决定因素的文献中,实际汇率、外汇储备、GDP 增速、经常项目、信贷增速、通货膨胀和财政盈余这 7 个指标的使用频次最多,即这些指标整体恶化将引致本币大幅度贬值。从长期来看,两国按本币计价的名义 GDP 增速之差,决定了本币相对升值或贬值的幅度。迅速增长的货币供应使得通胀走高,导致本币贬值。经常账户赤字和财政赤字升高,容易引发货币危机。

  倘若美元在现有基础上进一步走强,埃及、南非、伊朗,哥伦比亚、尼日利亚等新兴市场国家都有可能发生货币危机;相对而言,上述 7 个指标大多居于末位的埃及和南非,爆发危机的可能性最大。与 97 亚洲金融危机前相比,目前新兴市场国家在实际汇率和 GDP 增速这两项指标基本持平,但在外汇储备、信贷增速、经常项目和通货膨胀等方面明显较好。所以,全球发生大范围货币危机的可能性不大。

  今年 4 月以来,阿根廷和土耳其货币相对于美元大幅贬值;上周,土耳其里拉兑美元贬值幅度超过 25%,引发市场关于金融危机是否卷土重来的担心。

  部分新兴市场国家本币大幅度贬值,是美联储量宽政策退场的必然结果。美联储在 6 月的议息会议上再次加息 25 个基点,并释放出强硬态度,全年预计大概率还会加息 2 次,国际 热钱 回流美国。同时,在利率走高的大背景下,美元指数也从 4 月中旬开始强势反弹,目前最高点已突破 96,并存在着继续升值的空间。

  阿根廷和土耳其为什么会发生货币危机?是否会有其他新兴市场货币重蹈阿根廷和土耳其的覆辙,进而由点到面,发生全球性货币危机呢?我们的研究发现,一国的外部因素、内部因素和资本进出管制体系都能对汇率产生重大的影响。如果美元继续走强,那么埃及、南非、伊朗、哥伦比亚和尼日利亚等国家都可能会出现汇率危机,其中,埃及和南非发生危机的概率较大,但总体规模应小于 97 的亚洲金融危机。

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